ОСАГО что это такое и как работает

• Обязательно ли иметь страховку
• Какой ущерб покрывает полис ОСАГО
• Сколько стоит полис ОСАГО
• Где и как можно оформить страховку на авто?
• ТОП-5 страховых компаний в России на 2022 год
• Какие документы нужны для покупки ОСАГО онлайн?
• Отказ от выплаты по ОСАГО
• Нужно ли распечатывать е-ОСАГО?
• Вывод

Полис ОСАГО появился в России в 2003 году после тщательного рассмотрения законопроектов и предложений со стороны органов власти. Страхование гражданской ответственности является обязательным условием для получения права на управление автомобилем. Водители, желающие управлять транспортным средством, обязаны заключить договор со страховым агентством с целью оформления страховки.

Обязательно ли иметь страховку

В соответствии с требованиями действующего законодательства наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для управления транспортным средством. Если владелец автомобиля желает управлять машиной, ему необходимо своевременно обратиться в страховую компанию для заключения договора и оформления страховки. В случае вождения при отсутствии страховки водителю будет выписан штраф. В связи с этим при покупке автомобиля не должно возникать вопроса о необходимости оформления ОСАГО.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО

Действие страхового полиса покрывает расходы на возмещение ущерба, причинённого в результате совершения ДТП. При этом страховка покрывает следующие виды расходов:

• Компенсация причинённого вреда имуществу (транспорт, недвижимость, личное имущество, домашние животные) в ходе аварии;
• Выплата компенсаций в случае причинения вреда здоровью и жизни участников ДТП;
• Дополнительные расходы жертв, связанных с последствиями аварии.

Штраф за езду без страховки

В случае управления автомобилем при отсутствии страхового полиса владелец машины может понести наказание. Его вид и размер будут зависеть от обстоятельств совершения правонарушения:

1. При отсутствии или использовании устаревшего полиса штраф составит 800 рублей.
2. Если полис есть, но водитель забыл его, размер штрафа будет 500 рублей.
3. Если машиной будет управлять водитель, который не прописан в полисе, размер штрафных санкций также составит 500 рублей.
4. При использовании фальшивого документа наказание может доходить вплоть до уголовной ответственности.

На сколько страхуют автомобиль

По умолчанию в страховых компаниях устанавливается срок действия договора на 1 год. При этом водитель может указать фактический период эксплуатации автомобиля. В соответствии с настоящими законопроектами минимальный период эксплуатации не может быть меньше 3 месяцев. При этом страхователь должен точно прописать период использования машины.

В случае управления автомобилем в период, который не отмечен в условиях договора, владелец транспортного средства не получит компенсации при попадании в аварию.

Сколько стоит полис ОСАГО

Можно заметить, что в разных компаниях устанавливается разная стоимость ОСАГО. Размер стоимости формируется из ряда факторов:

• Размер базовой ставки страховщика, стоимость у разных компаний отличается;
• Класс водителя или показатель КБМ;
• Класс, тип, марка и срок эксплуатации автомобиля;
• Тип двигателя, установленного в машине;
• Количество лиц, допущенных к управлению машиной;
• Территориальный коэффициент в зависимости от региона использования транспортного средства;
• Цель эксплуатации (для личного пользования или с целью предоставления в аренду);

Для удобства расчета стоимости можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Сервис помогает автоматически рассчитать стоимость с учётом всех показателей.

Тарифы и коэффициенты

При расчете стоимости учитываются базовые тарифы компании, поэтому изначально цена будет отчитаться. Помимо этого при подсчёте будут учитываться различные коэффициенты и множители, к ним относится КБМ и территориальный коэффициент. Также применяются множители, зависящие от типа, марки, модели и технических характеристик автомобиля.

Цены

Поскольку принцип формирования стоимости зависит от различных факторов, множителей и коэффициентов, цена ОСАГО тоже будет отличаться. Сейчас владельцы транспортных средств тратят на оформление страховки от 3000 до 20000 рублей. Узнать цену полиса можно заранее, для этого стоит использовать онлайн-калькуляторы на сайтах страховых компаний.

Где и как можно оформить страховку на авто?

Ещё пару лет назад для получения страховки нужно было посетить отделение страховщика для составления заявления. Теперь пользователям достаточно зарегистрироваться на сайте страховой компании, а затем в личном кабинете оставить заявку на оформление полиса.

Через офис страховщика

Стандартной процедурой оформления полиса является посещение отделения страховщика. В данном случае владельцу машины требуется выполнить следующие действия:

1. Найти по карте ближайшее отделение страховщика.
2. Собрать пакет документов, необходимых для составления договора на оформление полиса, а затем посетить офис страховой компании.
3. С представителем агентства следует обсудить условия оформления ОСАГО, а также стоимость полиса.
4. После обсуждения условий стоит предоставить документацию и приступить к заключению договора. Сотрудник компании оформит договор о страховании, а затем владелец машины поучит полис ОСАГО.

Онлайн на сайте

Наиболее удобное и оптимальное решение – использование электронных сервисов для заключения договора. При выборе данного способа владельцу машины достаточно найти страховщика. На официальном сайт компании следует зарегистрироваться в личном кабинете, а затем оставить заявку на получение полиса ОСАГО с предоставлением необходимых документов. Клиент может написать в службу поддержки или свободному консультанту для решения вопросов при оформлении ОСАГО.

ТОП-5 страховых компаний в России на 2022 год

Выбрать страховую компанию бывает сложно, особенно при необходимости экстренного получения полиса ОСАГО. Для удобства водителей была создана подборка наиболее популярных и надёжных страховщиков в России. При желании быстро получить полис ОСАГО стоит выбрать страховщика из рассматриваемого ниже рейтинга.

• ИНГОССТРАХ
• Ренессанс
• Ресо
• Альфа-Страхование
• СБЕР-СТРАХОВАНИЕ

Какие документы нужны для покупки ОСАГО онлайн?

Для оформления и покупки страховки на сайте пользователю потребуется предоставить следующий пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность страхователя, а также паспорта всех лиц, допущенных к управлению машиной.
• Водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем.
• Паспорт, выданный на машину.
• Свидетельство о регистрации автомобиля.
• Диагностическая карта, период действия которой не истёк на момент составления заявления.

После подготовки и подачи указанного пакета документов пользователь сможет оформить договор, а также получить полис ОСАГО.

Отказ от выплаты по ОСАГО

В соответствии с действующими законами и нормативно-правовыми актами представители страхового агентства имеют право на отказ от предоставления страховых выплат в ряде случаев:

1. В случае причинения ущерба во время непреодолимых физических явлений, а также в случае войны или акта терроризма.
2. При получении ущерба от транспортного средства, не вписанного в договор о страховании.
3. При желании страхователя получить компенсацию морального ущерба, а также возмещение возможной выгоды.
4. Компенсации не выплачиваются на восстановление предметов искусства, а также антикварных изделий.
5. В случае причинения ущерба имуществу или здоровью в результате разгрузки или погрузки с участием других автомобилей.

Это список зависит от особенностей страховой компании, поэтому перед заключением договора стоит изучить правила начисления выплат. При возникновении спорных ситуаций при начислении компенсации стоит обращаться за юридической помощью.

Нужно ли распечатывать е-ОСАГО?

Электронная версия полиса обладает такой же юридической силой, как и бумажный носитель. Со 2 января текущего года водителям не требуется в обязательном порядке распечатывать электронный полис. При желании водитель может распечатать ОСАГО, чтобы на руках всегда был бумажный носитель. Однако при требовании показать страховку владелец автомобиля имеет право предъявить электронную версию документа на телефоне или планшете.

Вывод

При желании управлять ТС водителю потребуется оформить страховой договор. При желании можно воспользоваться онлайн-сервисами для подачи заявления. С помощью единых информационных баз водители могут подать заявление в заранее выбранную страховую компанию, дождаться результатов запроса, а затем получить электронную или бумажную версию ОСАГО. Помимо этого на сайте страховщика клиент может самостоятельно рассчитать предположительную стоимость полиса.